民营经济的机遇与挑战:民营中小企业很“差钱

2014-04-27
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民营经济或许将迎来一个发展的“黄金期”,但在看到机遇的同时,民营经济所遭遇的困难更不能忽视。资金是企业的命脉,但是融资难、融资贵却一直是中小企业头顶挥之不去的阴影。在厦门,中小企业直接融资的比例很低,大部分企业的资金来源主要依赖银行贷款。但是厦门银监局提供的数字显示,从银行拿到正规授信的厦门中小企业只有八千家左右,占全部中小企业的比例不到10分之一,大部分中小企业仍然贷款无门。

瑞之路眼镜是一家民营高新技术企业,这两年,正处在高速发展期,资金需求量很大。去年为了进行技术改造,瑞之路急需两千多万元的资金,但几经奔走,瑞之路最后也只从银行拿到了800多万元的贷款。 

瑞之路(厦门)眼镜可以有限公司董事长 周贤建:因为我们是属于资金密集型和技术密集型的高新技术企业 缺乏银行和担保公司所喜欢的变现能力比较强的 比如房屋 土地这些东西 所以我们贷款的时候可用于抵押的就比较少 八百多万全部是企业主的自有物业为公司来担保的

周贤建也曾想过用权利质押等政策来取得银行贷款,但多次跟银行接触,得到的答案都是“政策看好、执行较难”。

瑞之路(厦门)眼镜可以有限公司董事长 周贤建:政府提供的政策是很多 但是落到实处就比较少了 比如说专利担保 知识产权担保 著名商标担保 比如大批库存物资拿去抵押产品 这些产品都很好 但是在操作上各个银行对风险的管控能力 以及他们自身的考虑 确实企业很难利用这些政策 

“轻资产”是中小企业难以跨越的一道坎,没有/有形资产,银行就不怎么敢放贷,毕竟银行也需要盈利。相比央企、国企、大型企业,中小企业融资风险更高,银行确实会更加谨慎。有人会问,为什么企业不找小额贷款公司之类的机构去想想办法呢?我们掌握的情况是,目前厦门加上已审批未开业的小额贷款公司只有10家;而融资性担保机构也只有20家左右,这些是远远不能满足厦门中小企业的融资需求的。

间接融资渠道受限,很多中小企业也希望能通过发行股票上市等方法直接融资,但这并非一朝一夕能实现的,而且适合中小企业的创业板、新三板等毕竟是僧多粥少,解决不了根本问题。也有创投企业会找上中小企业,但两者的合作仍然存在短期内无法解决的矛盾。

瑞之路(厦门)眼镜可以有限公司董事长 周贤建:现在这些直接融资的基金都是喜欢短平快(的项目) 投入马上都要产出 但是初创型的企业还需要培育期 我们也希望能够获得比较多的资金 他们又喜欢说获得比较多的股份 我个人觉得是财务型的投资基金大过于战略型的投资基金 

融资难制约着中小企业的发展,融资贵也让中小企业不堪重负。据了解,目前中小企业融资成本包括贷款利息、浮动利息、保证金利息、担保费用、融资顾问费用、抵押物登记费用、评估费用等等,合计高出银行贷款利率约50%,实际资金成本超过10%,有的地方高达15%~20%。

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